קווים מנחים

קווים מנחים לתוכנית עסקית ( נתוני מינימום שיש לכלול בכל תוכנית )
- נתונים אישיים של היזמים ובני זוגם, הנתונים יכללו לפחות שם, מס ת.ז, כתובת מלאה כולל ת.ד ומיקוד, מספרי טלפון, ניסיון מקצועי, עיסוק נוכחי, צילום תעודת זהות של היזם ובן/בת הזוג.
- תיאור ברור של מטרות ההלוואה, כולל תיאור ההשפעה על עסקים אחרים בגליל.
- אישורי אובליגו מהבנק ודפי חשבון מעודכנים של החשבונות האישיים והעסקיים לשלושה חודשים אחרונים.
- סקירה קצרה של השוק, המתחרים ונקודות החוזק והחולשה של העסק המתוכנן.
- תיאור מפורט של ההשקעות הנדרשות , במידת האפשר יש לגבות את המחירים הנקובים בהצעות מחיר.
- הסבר מפורט של תוכנית ההכנסות והערכת המכין לגבי ישימותה. הערכת היזם בלבד אינה קבילה.
טופס עזר לכתיבת תוכנית עסקית להגשה
בעסק קיים בנוסף:
- מאזן של השנתיים האחרונות, ומאזן בוחן נכון לחודש שלפני הגשת התוכנית.
- דוח 102 ל- 3 חודשים אחרונים לפני הגשת התוכנית.
- במידה והעסק אינו חברה יתקבלו מאזני בוחן, לא תתקבל תוכנית ללא נתונים לגבי ביצוע בפועל.
- ריכוז כל החובות האישיים של היזם, בעסק קיים גם מצבת ההתחייבויות של העסק.
- תחזית רווח והפסד, לשנה הקרובה ברמה חודשית ושנתיים אחרי ברמה רבעונית או חצי שנתי.
- תחזית רווח והפסד לשלוש שנים קדימה.
- תחזית תזרים מזומנים הכולל החזר ההלוואה והמתחשב בקבלת ההלוואה במספר תשלומים.
- בדיקת רגישות הרווח לשינויים במחזור, במחירי המכירה ובעלויות.
- אם לא נכלל בבקשה הראשונית, נתונים מלאים לגבי הערבים כולל שם פרטי ומשפחה, מספר תעודת זהות, כתובת מלאה, מספרי טלפון, קרבה ללווה.
- צילום שלושה תלושי שכר אחרונים של כל ערב או אישורי הכנסה מעודכנים מרואה החשבון, צילום תעודת זהות.